在澳洲，如果你想从头开始建自建房，商业办公区，或处理农业方面的事宜，你都需要一块土地。无论你是想在不久的将来还是在遥远的将来建房，土地抵押贷款都为你的土地购买提供了融资的机会。
一般来说，土地贷款比普通住房抵押贷款更难获得。
什么是土地贷款?
在最基本的层面上，土地贷款是用于购买一块土地的款项。然而，并非所有的土地贷款用途都是相同的。有三种不同的土地类型——未开发过的土地、需要完善的——已经完善的。
未开发土地贷款“适用于购买完全未开发的土地——没有道路、下水道或电力，”注册会计师、战略退休服务提供商Emparion的首席执行官保罗•松丁表示。“当你开始在未开垦的土地上建房时，你会有很多工作要做。”
另一种常见的土地贷款类型是未改良土地。松丁解释说:“与原始土地不同，这种类型的地产有一些公用设施和设施。”
第三种是用来购买已经通电、供水和修路的房产。松丁说，在这三种选择中，这一种提供了最精简的建房路径。
土地贷款是如何运作的?
在许多方面，土地贷款与传统的抵押贷款相似。然而，有一些重要的区别。
土地贷款的首付款要求通常在20%至50%之间。你可以用3%的首付获得传统的住房抵押贷款。
当你申请时，贷款人将评估你的信用评分和财务状况，作为贷款决定的一部分。与住房贷款一样，你需要提供大量的财务文件，包括银行对账单和工资单。此外，“你需要有一份详细的建筑计划，向贷款人展示，并向他们保证你可以完成你的建筑项目，”FigLoans的联合创始人兼首席执行官杰弗里·周说。
土地贷款的时间也可能比你偿还抵押贷款的时间短得多，通常是30年。
cross Sabers商业地产公司的注册商业投资会员威尔•柯蒂斯表示:“大多数土地贷款的期限都较短。”“3到5年也不是没听说过。”
一些土地贷款的结构是在期末以大额尾付（气球贷）的方式还清贷款。
注: 气球贷是指在贷款期限结束时的一次性付款。通常情况下，这是一笔大的一次性款项，用来弥补贷款期间较低的还款。
除了更短的期限，你可能会面临更高的利率。
柯蒂斯说:“土地贷款是一种更专业的产品，不是每家银行都会做，也不是每家银行都愿意做，这意味着你可能会因为感知到更高的风险而被收取更高的首付或利率。”
土地贷款类别
对于土地贷款，每个购房者都有不同的需求。幸运的是，有很多土地贷款的选择，这意味着你可以找到最合适的。以下是一些最常见的土地贷款类型:
银行或信用社贷款:地方银行和信用社有时会提供国家银行不提供的土地贷款。
以你的房屋净值为抵押借款:你目前的财产中有大量的资产净值吗?房屋净值贷款可以让你利用这些价值，这些钱可以用来购买土地。但要记住，这个选择会让你的现住房承担风险。
SBA 504贷款:希望使用一块土地开展业务的企业主符合小企业管理局的贷款条件。小型企业管理局和贷方各提供一部分贷款，你需要至少支付10%的首付款。
业主融资:出售土地的单位可以提供业主融资。在这种情况下，你需要在一段时间内向卖方支付双方同意的款项。有时这被称为卖方融资。
FSA直接农场所有权贷款:如果你想为农田融资，作为现有牧场或农场的补充，农场服务局为某些类型的土地提供100%的融资。
找到合适的土地贷款需要大量的跑腿工作。重要的是，不仅要确定你正在考虑的项目的最佳类型，而且要确定与正确的贷款机构合作。
松丁说:“调查一下你所在地区的哪些贷款机构为土地购买提供资金。”“比较每家银行的报价条款，确保把它们写在纸上。”
柯蒂斯强调，在选择土地贷款提供商之前，要充分了解当地市场的重要性。
土地贷款的利弊
土地贷款对合适的买家非常有用。但并不是每个人都适合。
土地贷款带来的好处显而易见。它可以资助我们购买土地来建造自己的家。另外，一些政府项目可能会允许低首付甚至100%的融资。
但它的弊端也同样值得我们注意。
一，土地贷款利率通常高于住房贷款。二，很难找到提供土地贷款的贷款机构。三，还款期限通常比住房贷款短得多。
土地贷款的例子
假设你找到了一个完美的住宅小区。根据土地的情况，它符合改善土地购买的条件。
你不想错过这个机会，但还没有完全准备好建造。所以，你去当地的信用社询问关于这块地的土地贷款。幸运的是，社区信用合作社确实为改善地段提供土地贷款。
在同意为你的购买提供资金之前，信用社会仔细检查你的房产和你的信用。首付20%后，在等待建房的五年内，你可以开始按月还款。
盈亏底线
在澳洲，土地贷款可以是一个很好的方式来帮助你融资建设一个新的家园或商业地段。但它们比抵押贷款更复杂。重要的是要完全了解你要做什么，以及最终要花多少钱。
虽然原始土地是最便宜的购买方式，你可以省下数千美元购买一些，但建造和安装基础设施，从道路到水电，最终可能会花费更多。
即使你的贷方不要求你提供如何使用土地的详细计划，也一定要列出将你的设想变为现实所涉及的费用。
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