电子商务巨头 Shopify 将开始向在其零售平台上销售的小企业提供贷款，并在澳大利亚推出 Shopify Capital。
此举是全球技术平台通过将贷款和其他金融服务“嵌入”到针对零售商的数字产品中，以帮助他们进行更多在线销售的一个示范性例子。
Shopify 是一家在纽约证券交易所交易的加拿大公司，市值为 500 亿美元（727 亿美元），该公司表示，其 Capital 产品将允许澳大利亚小企业主获得 200 至 250 万美元的资金。它将使用平台生成的销售数据来评估风险并借出自己的资产负债表。
它对商业银行领域的入侵模仿了 Square（现为 Block）和 PayPal，它们都为在线支付能力增加了营运资金贷款。 PayPal Working Capital 已向 100,000 家澳大利亚企业提供了超过 10 亿美元的贷款。
Shopify Capital 在其前三个市场——美国、英国和加拿大——提供了 38 亿美元的贷款，这一数额在过去 15 个月中几乎翻了一番。在全球范围内，有超过 170 万商家使用 Shopify 零售平台，其中澳大利亚超过 100,000 家。
Shopify 的定价模式与主要银行不同。它将允许客户偿还一定比例的销售额。 “汇款”费用是根据 Shopify 对业务风险的评估预先设置和定价的。 Tyro 将于周四公布全年业绩，其商业银行也有类似的定价模式。 Square 和 PayPal 也以固定费用定价，而不是收取利息。
Shopify 表示，其销售数据比银行更了解企业。 它将考虑将其金融服务扩展到贷款之外。 在美国，Shopify 提供商业交易账户。
Shopify 的资本借贷和金融服务产品负责人 Tui Allen 说：“我们正在和经营店铺的商家对接。”
“银行没有我们的洞察力。我们正在扩展这项服务，因此它不仅涉及在 Shopify 上经营商店，还涉及整个业务，包括财务部分。我们拥有深厚的金融科技能力，并将继续在整个平台上扩展这些能力。”
Shopify 正在与 Westpac 合作，后者将通过将 Shopify 连接到澳大利亚支付系统来提供资金转移服务。
Shopify 还与另一家全球金融科技公司 Stripe 合作，该公司已从支付处理扩展到提供贷款和提供存款。在美国，Shopify 利用 Stripe 的银行关系提供名为 Shopify Balance 的产品。 Shopify Capital 贷款由 Shopify 的资产负债表提供资金。
艾伦女士说，Shopify 将扩大在澳大利亚的金融服务。
Shopify 正准备根据金融部门数据收集法向澳大利亚审慎监管局注册。它不需要澳大利亚金融服务许可证，因为它的商业贷款不属于 ASIC 管理的信用法。
随着 Shopify 面临股票市场的压力，它向金融服务领域扩张；它的股票今年下跌了 70% 以上。在预计疫情过后电子商务流量的增长未能最终实现后，该公司裁减了约 10% 的员工；其首席执行官表示，最近在线购物量已恢复到 COVID 之前的水平，没有受到疫情的永久推动。
澳大利亚是 Shopify Capital 的第四个市场，Shopify Capital 于 2016 年在美国推出，并于 2020 年扩展到加拿大，并于 2021 年扩展到英国。
Jack Dorsey 的支付公司 Square（现为 Block）去年在澳大利亚推出了商业贷款； Square 在 6 月份的澳大利亚金融评论银行业峰会上表示，需求强劲。
PayPal 还通过 PayPal Working Capital 提供商业贷款，并且该产品的重复使用率很高：在已还清第一笔 PayPal 贷款的 10 家企业中，有 8 家获得了第二笔贷款。
在美国，Shopify 已经进入现在购买，以后付款的模式。它与 Afterpay 和 Zip 的主要竞争对手 Affirm 有关系。 Shop Pay 分期付款于 2021 年 6 月推出，但拒绝透露 BNPL 是否会推广到其澳大利亚商家群。
几家本地公司正在探索“嵌入式金融”。一个例子是 Flare，在开发了一个帮助雇主与员工联系的薪资平台之后，它正在探索一种新的金融服务分配模式，包括为员工提供银行账户和养老金。
各大银行正试图做出回应。 联邦银行与 BigCommerce 建立了合作关系，后者也帮助小企业进行在线销售，但与 Shopify 相比相形见绌。
澳新银行考虑购买 MYOB，这是一个云会计平台，可以为其提供优质数据，帮助其通过平台扩大商业贷款。 但在澳新银行决定转而收购 Suncorp 后，该交易被放弃。
但是“小企业主不会思考如何核对账目或从哪里获得资金，”艾伦女士说。
“他们考虑的是构建热衷的产品并将其放到网上。 传统金融服务服务存在不足，小企业主对此感到不知所措，与此同时他们缺乏业务发展所需的资金。”
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