你可能已经意识到，信用评分是一个重要的指标，这关乎你的信誉。无论你是想申请住房贷款还是申请一张新的信用卡，信用评分较低都会对你获得批准的机会产生不利影响。即使你的申请被批准，你的利率也可能会比信用评分良好的借款人更高。
从好的方面来看，一旦你了解了影响信用评分的各种因素，保持一个良好的信用评分应该并不困难。在综合信用报告制度下，消极行为和积极行为都被列在你的信用档案上，并计入你的信用评分。所以，没有按时支付水电费，或者没有偿还信用卡或贷款，都会被列入你的档案中。同样，积极的行为，比如及时支付账单，也会被记录在你的档案中。
在购买信用卡或任何类型的贷款时，谨慎一些也会有所帮助。在短时间内申请过多的信用查询可能会降低你的信用评分。这是因为每次你申请信用查询时，它会添加到你的报告中，信用提供者会“拿出”你的报告的副本来检查你的信用评分。这样的查询可以在你的报告中停留长达五年。
虽然在一段合理的时间间隔内进行几次询问可能不会有太大的区别，但过多的查询可能表明你陷入了某种财务问题，这对许多贷款人来说可能是一个危险信号。一旦贷款人认为你的风险更大，他们可能会为你提供更高的利率，甚至在某些情况下拒绝你的信用申请，这可能会进一步损害你的信用评分。
然而，值得知道的是，不是所有的信用查询都影响你的信用评分。它可能有助于了解各种类型的信用查询和他们如何影响你的信用评分，以保持一个高的信用评级。
信用查询的类型
信用查询主要有两种类型——软性查询和硬性查询。
软性查询（soft inquiries）
软性查询一般不会影响你的信用评分。当你要求你的信用报告的副本或潜在雇主在雇用你之前进行背景调查时，软性查询就会被记录下来。有资格预审的信用卡、贷款和保险优惠也构成软性咨询。但是，如果你接受了这个offer，它就被认为是一个申请。
硬性查询（hard inquiry）
当第三方请求您的信用档案时，就会记录一个硬性查询。例如，每次你申请贷款或信用时，贷款人很可能会向一个或多个信用机构提交请求，以获得你的信用评分。每次申请时，这种苛刻的询问都会让你的信用评分下降5到10分。虽然这看起来可能不多，但当你连续申请信贷时，这些数字会迅速增加，导致信用评分降低。
如果我的档案中有太多的信用查询，会发生什么?
如果你的档案在短时间内有一些硬性查询，这可能会对你的信用评分产生不利影响，甚至导致一些贷款机构认为你陷入了某种财务困难。
如果你想知道你的档案上列出的查询的数量，你可以从一个(或所有)信用机构要求一份你的档案的副本，并通过它了解详情。你可能会发现注册信用评分提醒是很有帮助的，每当你的信用报告上有一些变化时就会得到通知。
一旦你收到了你的信用报告，检查列出的查询次数和它们之间的时间间隔。通常，信用查询在时间上分布得越远，对你的信用评分越好。也有可能你发现了一些你不记得的记录。虽然这种情况并不常见，但在你的信用报告中列出错误信息是有可能的，你可以提交请求，将这些记录从你的文件中删除。
信用查询会在我的档案里保存多久?
根据Office of the Australian Information Commissioner，信用查询会在你的档案中保存五年。此外，你的还款历史记录会在你的档案中保留两年，而拖欠还款记录会在档案中保留五年。
在申请多个信用卡(例如一次申请多个信用卡)之前，仔细研究和比较您的选择通常是有帮助的。例如，你可以在网上比较多个信贷机构的信用卡交易，查看利率和费用，以及在申请前是否符合资格标准。
可以从信用报告中删除硬性查询吗?
你得等上五年，才能从你的信用报告中删除硬性查询，除非出现一个错误的记录，你可以选择对它提出异议。通常，您只能从文件中删除那些错误或不正确的细节。例如，如果你的名字出现在一个你从未开过的信用账户上，你可以提交一份删除文件中不正确的细节的请求。
澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)警告消费者，要警惕那些声称要清理你的信用档案或解决你的债务的公司。付钱给信用修复公司不太可能改善你的信用。此外，这些公司可能会对删除错误的默认列表收取高额费用，而你自己可以轻松免费地删除这些信息。
如果你对文件上的错误列表有争议，信用卡查询删除的过程是非常简单的。这里有三个简单的步骤可以从你的信用报告中删除不正确的查询。
步骤1
如果你担心自己的财务状况，首先要考虑的步骤之一就是从一个或多个信用机构订购一份信用报告来检查你的信用报告。一旦你收到你的信用报告，花一些时间浏览它，并标记所有的信用查询记录。
步骤2
一旦你确定了不熟悉的查询记录，你可以开始联系相关的授信方，验证你是否批准了查询。
步骤3
在对不熟悉的记录进行跟踪后，如果你仍然认为你的信用违约被错误地列出了，或者有一个未被你授权的查询列表，你可以写信给信用报告机构，要求把它删除。
如果您对回复不满意，您可以联系相关的争议解决服务寻求帮助，相关的信用评级机构会通知您。
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