在一个新的国家生活，了解当地的医疗政策和保障是非常必要的。我们知道澳洲保险主要分为三大类：澳洲国民医疗保险 Medicare、澳洲私人医疗保险、澳洲海外留学生医疗保险，前面的几篇文章中我们已经分别对这几类表现做过介绍，本篇对这三类保险事宜的办理以及先关细节内容进行补充，希望能加深您澳洲医疗保险知识的理解。
牙科相关
澳洲大的牙科医疗保险公司有：Medibank、Bupa、HCF、NIB。大公司费用较贵，但是服务较好，适合老年人和不懂的英文的人；选择了大公司，基本上只能在大公司的签约诊所就诊，否则是很吃亏的，除非医生主动给您折扣。
澳洲小的牙科医疗保险公司有：HIF、FRANK、AHM等。小公司较便宜，赔付额度较高，可是没有门市店，广告效果也没有大公司来的简单明了，门坎较高；现在医生在诊所里都有Hicaps现场赔付机器，直接刷保险卡即可赔付。小公司以前的赔付困难问题现在已经不复存在。
救护车保险 Ambulance
有些私人医疗保险计划包括救护车保险，在需要救护车时，由保险公司支付相关的费用。在澳大利亚，多数州和地区政府不提供免费的紧急救护服务，而且不同州的救护车保险都各不同，详情点击。
更换澳洲私人保险：
无论公司和险种都是可以更换的。政府建议每年都要Check一下自己的保险是否还符合身体健康状况的要求以及是否在自己的预算内。相应的，保险公司每年各个险种的覆盖内容和条款或多或少有一点的变化，价格也会变动，所以养成查看自己保险的习惯是很必要的。
换公司
一般在更换了新的保险公司后，您有30天的冷静期，这期间内如果您没有claim（申报）任何报销，您也许可能得到全额退款。
同一个公司内换险种
保险公司一般会有Fund Loyalty Bonuses，意思就是回馈忠实客户。比如累积的积分可以降低您Hospital Excess 或者升高Extra Benefits的Annual Limits。
但是需要注意的是，更换过后，许多报销项目是要有等待期的。也就是说您不能突然发现自己生病了，就立刻换了个保额较高的保险，新换的保险里的项目大多数都要有等待期才能报销。所以，换保险的计划需好好规划。
暂停保险相关事宜：
如果您要长时间呆在海外，比如回国探亲休假、出境旅游几个月或者在外国工作一两年，在您出发前就要做好暂停保险的准备。
首先要询问或查询自己医疗保险公司的当下政策，说明自己情况，一般不同保险公司的政策都不同。但是大多数您是可以在离境前申请相应的暂停缴纳保险费用，回到澳洲后再续保就可以了。
私人医疗保险回扣政策 Private Health Insurance Rebate
它属于政府“补助”，只适合那些已经有了Medicare的居民。在购买补充私人医疗保险时缴纳的保险费（Premium）有30％左右可以得到澳洲政府的退款。
但是，政府对购买私人医疗保险的保险费补助根据个人和家庭的收入标准不同。收入高的个人和家庭得到的保险费补助比例较低，老年人可得到的补助较高。
一些澳洲医疗保险的常见概念：
Excess：超额部分的上限，其实就是自付的部分。比方说，假如有一个人买的险种规定保单中每年每人的excess为1000，他在等待期后住院，费用中要给医院手术室费深切治疗室费1500，那么病人自己出1000，剩下的500由保险公司报销。
Co-payment：也是自付的部分，比如说，住院费收500/晚，如果您的险种列明尼的co-payment是50，那也就是保险公司报销450/晚，您自付给医院50/晚。
Waiting period ：等待期。新购保险，更换保险公司，或者在同一保险公司升级险种，都是有一定等待期的。每个可受益项目的等待期不同，有的保险公司搞促销会免掉受保人的部分项目的等待期。
Rebate：政府鼓励大家买私人医疗保险（hospital cover& general treatment cover），于1999年开始实行Federal Government 30% Rebate计划，就是说，买私人保险，政府补贴30%的保费（Premium），65-69岁的政府贴35%，70岁以上的政府贴40%。因为有这项政策，大部分保险公司都会在您选择险种时给您报上一个打了折的价格，因为保险公司会直接问政府要补贴，向受保人收的保费是已经打了折的。享受政府这笔保费补贴的是所有澳大利亚的公费医疗卡Medicare持有者。访客购买私人保险不享受联邦政府这笔补贴。
Loading：超龄参保者需要多付的保费，政府倡导大家早点买私人保险，终身买，年年缴。买得晚了就要多缴保费，叫做loading。受保人在第31个生日后的第一个7月1日之前购买不用多付loading，参加保险时的年龄每超过30岁1年那就得付 2% loading，上限是多付70%保费。需要多付loading的受保人，在连续缴了10年保费后，loading就不用缴了。
Long stay patient：长期住院的病人，如果连续住院超过35天，那么就被认为是长期住院病人或者有疗养院护理性质的病人，这意味着病人要继续住院必须自付更多的住院费，The Health Insurance Act 1973规定，超过此天数期限后的住院费，保险公司不得报销。
Access Gap Cover / gap cover：每个医生（或者专科医生）收取的治疗费都是不一样的。Medicare给住院的自费病人报销 （Medicare Benefit Schedule ）MBS中项目的75%的医生费用，剩下的25%由保险公司付，但是因为有的医生收取的费用是超过MBS的项目费用的，那么保险公司提供了一个叫做 Access Gap Cover的概念。
例如，一个刚刚做过开到手术的病人，医生总共收5000刀手术开刀费及术后在院内的治疗费，其中4000刀属于MBS费用，1000刀是超过MBS的费用。
报销流程一般如下： Medicare先给报销4000*75%，然后保险公司报销4000*25%，如果保险公司提供Access Gap Cover,而且这个医生也接受Access Gap Cover协议，那么保险公司会另外再报销一笔Gap Cover（有上限额度），假如说是$500， 那么该病人最终自己掏腰包付给医生的费用就是$5000-$4000-$500=$500。
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澳洲医疗知多少？——medicare详解（一）
