仅今年一年，澳大利亚储备银行就多次上调现金利率，导致全国住房贷款利率上升。数百万澳大利亚房主可能会问:利率什么时候会再次下降?
今天，澳大利亚储备银行(RBA)将现金利率上调50个基点至2.35%。住房贷款机构可能会再次将这一增长转嫁给他们的浮动利率客户。不幸的是，利率上升意味着澳大利亚家庭日常预算面临更大的压力，使得偿还抵押贷款变得更加困难。
如果您正在寻找房贷加息隧道尽头的曙光，请不要害怕。各大银行的专家已经提出了他们计算过的预测，即现金利率何时会再次下降，进而降低住房贷款利率。
四大银行预测：现金利率何时会再次下跌
根据四大银行的最新预测模型，现金利率可能会发生如下变动：
CBA: 2022年11月达到2.60%，2023年11月降至2.10%
西太平洋银行:到2023年2月达到3.35%，然后在2024年降到2.35%
NAB：到 2022 年 11 月达到 2.85%，在 2023-24 年保持稳定
澳新银行：到 2022 年 11 月达到 3.35%，然后在 2024 年底降至 2.85%
四大银行中的三家认为，现金利率和住房贷款利率应该在2023年底或2024年底开始下降。只有NAB预测2023- 2024年现金利率将保持不变。
最新的现金利率上调主要是由于通货膨胀加剧，以及其他宏观经济因素。澳大利亚储备银行曾表示，预计通胀将在圣诞节前后见顶，可能达到7.75%。在通胀得到控制之前，降息是不太可能的。
在澳大利亚储备银行最近的一次会议上，董事会成员提出，“预测是以专业经济学家和金融市场定价调查得出的现金利率路径为条件的，假设到2022年底现金利率将上升到3%左右，然后到2024年底略有下降。”
话虽如此，重要的是要记住，澳大利亚储备银行可能在何时再次下调现金利率没有固定规则。情况可能会比预期更快或更晚地以有利于较低利率环境的方式发生变化。如果没有水晶球，就很难确定一个确切的日期，所以在此期间，关注最新的财经新闻可能是值得的。
全球利率走势可以告诉我们什么
一段时间以来，不仅澳大利亚央行一直在提高其基准利率。英国、美国、欧盟、加拿大等占据领导地位的国家都经历了由央行主导的利率上涨。由于许多国家在澳大利亚之前就开始加息，我们可以将他们的行为视为澳联储可能采取的行动的一个指标。
英国《金融时报》(Financial Times)最近的一项分析显示，各国央行目前正选择更大幅度的加息，幅度为0.5个百分点或更多，超过历史上任何一次。因此，美元相对于其他所有货币都得到了支撑。由于国际市场上许多商品以美元计价，这增加了进口成本，从而增加了通胀压力。
在同一篇《金融时报》的文章中，Abrdn高级投资组合经理詹姆斯•埃塞(James Athey)表示:“我们看到了加息狂潮。这与我们在过去十年中看到的情况相反……如今，任何人最不希望看到的就是货币疲软。”
此外，一些专家建议，对于美联储而言，尽早降息可能会对经济产生重大不利影响。 Evercore ISI 首席股票和量化策略师朱利安·伊曼纽尔（Julian Emanuel）警告称，“明年降息是导致潜在通胀预期失控的唯一因素”。
“这可以追溯到 1970 年代，我们称之为 Burns Blunder。伯恩斯主席在飙升期间降息以对抗衰退，这实际上导致了另一个十年的通货膨胀，”伊曼纽尔说。
如果央行董事会成员回顾在通胀上升时期应该做什么（或不该做什么）的历史例子，许多人可能会担心重蹈覆辙。在这种情况下，中央银行可能在一段时间内不需要降低现金利率。
在等待利率下降时给自己降息
不要坐等经济和澳洲央行向你有利的方向转变，也不要等着放款人再次降低利率。当你考虑到20-30年期抵押贷款的利率总是会波动时，你就应该准备一些工具和技巧来给自己减息。
进行额外还款
减少本金并可能降低房屋贷款利息的最简单方法之一是额外还款——如果您的预算允许的话。并非每笔房屋贷款都会让您免费进行额外还款。随着时间的推移，即使是每周 50 美元的额外还款额也可能大大减少您的住房贷款还款额。
对冲账户
如果您的房屋贷款带有一个或多个对冲账户，则可能值得使用此房屋贷款功能。您存入对冲账户的任何资金都可以减少或“抵消”贷方收取的利息金额。例如，一笔60万美元的住房贷款，其对冲账户中有5万美元，但更新后的余额只有55万美元，利息将被收取。
转贷
如果您由于较高的利率而难以满足每月还款的要求，并且您已经偿还了一段时间的住房贷款和/或已经建立了可观的资产，那么可能值得考虑转贷。在利率上升的情况下，切换到较低利率的房屋贷款可能会为您的预算提供一些急需的喘息空间。此外，许多贷方为新客户提供最具竞争力的利率以鼓励他们注册，因此您可能会发现自己有资格讨价还价。
切换到较低的利率，但保持较高的还款额
此策略可能涉及额外还款，但这样做不会影响您的家庭预算。您将需要致电您的贷方并要求降息，或考虑再融资以获得较低利率的住房贷款。一旦您获得新的、较低利率的抵押贷款，请继续支付与旧贷款相同的更高还款额。您不仅可以帮助减少所欠贷款金额，而且您无需从预算中获取额外资金。
记住，不是每一个选择都适用于你的具体财务状况和预算。例如，随着利率持续上升，而许多地区的房价下降，如果你购买房屋不久，你可能没有建立足够的权益或积累足够多的资产来偿还新的再融资房屋贷款。
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