非银行贷款机构目前约占澳大利亚信贷市场的5%，但随着澳大利亚逐步接近英国和美国成熟的短期和过渡性贷款市场，这一数字将会增长。
不幸的是，需求增加导致非银行贷款机构之间的竞争加剧，一些贷款机构将已经感到压力。那么，贷款机构如何保持竞争力呢?显然，一个选择是降低利率，但还有其他方法可以脱颖而出，创造出与众不同的地方。
大多数短期和过渡性贷款产品是相似的，有很多共同点，以利率为基础，这有利于比较。然而，如果利率不是贷款机构的关键差异点，而只会压低利润率，那么这就是一个主要缺点。
贷款产品的多样化，即使是对可能被认为是标准的做法进行细微的改变，也可以使贷款机构从竞争中脱颖而出，使贷款产品对借款人更具吸引力，而不需要降低贷款机构的回报率。
由于非银行贷款机构需求的增加主要来自借款人从传统银行融资的转移，因此，下面的一些建议直接来自银行融资账簿也就不足为奇了。
免费或单一收费
非银行贷款通常需要收取开户费，以及其他几项费用，具体取决于交易类型。这些费用包括法律、尽职调查、估值和其他预付费用。非银行贷款机构之间费用结构的多样化，使得经纪人和借款人难以准确比较贷款选择。
免费或单一收费选项将所有建立成本打包在一个单独的预先或内置(免费)选项中，使这成为一个具有吸引力的简单系统。非银行贷款所要求的各种条款和尽职调查在一开始可能会使这一做法具有挑战性，但对于更直接的贷款工具，应该能够准确定价并提供不收费或单一收费的选择。
有限追索权贷款
有限追索权贷款主要用于强制性的自我管理的养老金借款。根据这种安排，贷款人将自己的权利限制在出售抵押贷款证券的收益上，并且不会就差额起诉借款人。
没有什么可以阻止为任何其他贷款工具提供这些贷款条款。例如，一个通常具有低 LVR 的产品。对于借款人来说，这样的故障保险报价将是一个有吸引力的报价，可以使贷方与竞争对手区分开来。
当房地产市场下跌时，LRB期权听起来像是贷款机构最不愿意提供的东西，但请记住，借款人也同样意识到市场在下跌。因此，如果贷款机构能够通过提供足够的担保，适当地保护这一期权，并为其定价，这可能是为交易提供保障的因素。
无隐藏费用选项
任何贷款都将收取额外的费用和费用，特别是在出现违约的情况下。然而，除了在违约的情况下，通常没有迫切的需要收取持续的帐户保管费用和微小但恼人的费用，这些费用对贷款人的底线没有真正的影响。它们应该能够被计入贷款成本。通过这种方式，“不收取持续费用”或“不收取隐藏费用”的担保可以使贷款人从竞争对手中脱颖而出。
正确调整利率
非银行贷款机构可以以各种方式构建他们的利益。有单利、每月复利、违约利率、优惠利率和回扣。此外，不受监管的商业贷款机构不需要提供比较利率。这可能是一个优势，但也可能是一个障碍。
以一个收取10% p/a(单利)的小型非银行贷款机构为例，因为这对他们来说更容易计算和应用。如果贷款一年50万美元，这相当于5万美元。另一家银行的广告利率为9.5%(每月复利)。这也相当于一年约50 000美元，但对借款人来说可能是较低的利率。然而，如果是长期贷款，就会产生更多的利息。第三家贷款机构会宣传“比较利率”或“贷款利率总成本”为10%的年率(月复合利率)。但是，这个比率包括费用和其他费用，如果忽略这些费用，则会产生8%的基础比率(月复合)。
贷方最不想做的事，就是强迫他们的经纪人拿出计算器!
贷款机构应该考虑竞争对手在计算和描述利息时的做法，以最具吸引力的方式安排贷款和广告。如果一家贷款机构的利率低于竞争对手，它就需要使用相同的系统并进行比较。通过这样一种让价格看起来更高的方式来定价，使自己在竞争中出局，当然是不划算的。
电子签名等省时技术
时间是金融游戏的名字。这是借贷者远离传统银行融资的主要原因之一，由于监管压力的增加，传统银行融资的时间框架似乎越来越长。
许多非银行贷款机构正在探索使用技术来帮助快速追踪审批和结算时间，这显然使它们的服务更具吸引力。其中最重要的是自动审批和贷款生成软件，以及电子签署。
尽管电子签名的合法性令人困惑，但现实情况是，电子签署大多数贷款文件是可能的，包括在大多数州和地区的土地抵押贷款，而且它们具有法律约束力。此外，身份验证和法律咨询也可以通过视频会议成功进行。这意味着一些贷款机构应该能够提供完全电子化的贷款选择。
有几点需要注意。例如，并非所有的电子签署和VOI平台都将满足土地所有权要求。其次，签署文件、征求法律意见和核实身份的顺序非常重要。它可以区分可收回贷款和不可收回贷款。因此，实施电子签署和贷款生成软件应与法律从业者协商。
法律从业人员可以确保您所选择的IT解决方案不仅在相关的州或地区在法律上是可接受的，而且还可以确保它适合贷款人自己的风险概况和贷款安排选项。
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