美国联邦储备银行副行长布洛克说，未来两年内，大多数固定利率住房贷款客户将转为浮动利率。
到2023年底，如果抵押贷款利率提高300个基点，住房贷款还款中值每月可能增加650美元，即45%。
这比浮动利率住房贷款客户将面临的增长还要多。
布洛克周二在澳大利亚经济学会(Economics Society of Australia)发表演讲时表示，澳大利亚央行一直在考虑，当固定期限到期时，近期固定利率借款人将在多大程度上受到更高利率的影响。
她说:“与持有浮动利率贷款的借款人不同，我们很少看到那些持有固定利率贷款的人近年来储蓄了多少。”
“但考虑到利息支付非常低，以及家庭储蓄率普遍上升，在还款可能增加之前，许多借款人很可能已经在抵押贷款之外积累了储蓄。”
固定利率住房贷款的额外还款上限通常为每年1万美元，澳大利亚央行的模型显示，在浮动利率下，一半的业主已经累积了两年的额外还款。
固定抵押贷款利率住房信贷水平从2020年初的20%上升，并在2022年初达到近40%的峰值。
债务收入比(DTI)水平的上升也被视为一个担忧，尤其是对首次置业者。
布洛克女士表示，住房担保等政府项目也起到了一定作用。
她说:“在疫情期间，政府改善首次购房者进入住房市场的政策也意味着，与之前的群体相比，FHBs在这一近期借款人群体中更有代表性。”
“从历史上看，与其他借款人相比，FHBs往往拥有较高的lvr(贷款与价值比率)和较低的流动性缓冲，这使它们更容易受到特定房价或现金流冲击的影响。
“在利率不断上升的环境下，存在一种风险，即dti高的家庭将发现更难以偿还债务。”
布洛克表示，澳大利亚央行将根据经济形势做出反应，但各大银行预计，到2022年底，现金利率将升至3.35%。
澳大利亚央行此前的模型显示，现金利率上调200个基点就可能使房价下跌15%。
周二，布洛克表示，房价下跌20%可能会使负资产的房主比例从2022年5月的0.10%升至2.50%。
大流行前为3.25%。
布洛克表示:“负资产的低发生率降低了借款人违约的可能性，也降低了如果发生违约，贷款机构遭受的损失规模。”
布洛克还承认，澳大利亚央行的模型在很大程度上没有考虑未来的经济预测——预计在下周公布通胀数据后，央行将发布新的经济预测。
“有一份工作是确保你能继续偿还贷款的最好方式。美联储决定加息的幅度将取决于经济的发展，包括借款人对加息的反应。我们将继续评估风险可能出现的地方，”她说。
布洛克表示，尽管前景有些黯淡，但澳大利亚人总体上做好了应对加息的充分准备，因为三分之一的家庭都有抵押贷款。
她说:“自疫情爆发以来，家庭储蓄了大量资金，大约2600亿美元。
“事实上，如果我们把这些储蓄考虑在内，家庭信贷与收入的比率实际上比总体数字低一些，与2007年的水平大致相同。”
澳大利亚央行的数据显示，超过三分之一的浮动利率抵押贷款借款人的月平均还款率已经足以满足利率上升带来的额外需求。
“我的结论是，作为一个整体，家庭处于相当好的地位。整个房地产行业拥有庞大的流动性缓冲，多数家庭的住房资产中有可观的股本，而且近年来的放贷标准更加谨慎，为加息建立了更大的缓冲，”布洛克表示。
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