各大银行将把储备银行0.5个百分点的增幅中的大部分（或全部）转嫁给客户，以便在明年的抵押贷款竞争加剧之前维护其利润率。尽管房价下跌，储备银行仍将现金利率目标提高到1.35%，这是三年来的最高水平，用以控制通货膨胀。
鉴于自5月开始加息以来，银行的平均贷款规模和批准率急剧下降，预计银行将以自己增加50个基点的方式作出回应，尽管这将增加10万亿美元住宅房地产市场的压力。截至澳大利亚东部时间下午6点，没有一家银行提高了利率。
“净息差面临巨大压力，事实上，目前是我们自90年代初以来看到的最低水平。这肯定是银行考虑提高利率的一个关键考虑因素，”普华永道澳大利亚金融服务主管Tom Gunson说。
“人们倾向于从负面的角度来描述紧缩货币政策，考虑到对生活成本的影响，自然是这样。然而，重要的是要记住，鉴于已经发生的一切，由于劳动力条件紧张和经济增长，利率恢复正常是我们希望的问题。”
在相同数量的月份里，现金利率的第三次增加是在房价下跌的情况下进行的。Corelogic上周表示，全国房价在6月份下降了0.8%，年化率为10%，悉尼和墨尔本的跌幅更大，分别为17%和13%。最新的利率上升可能会看到负面的势头继续下去。
“摩根士丹利经济学家Chris Read说：”我们预计这些加息带来的对服务能力和信贷供应的额外压力将使住房市场处于压力之下。
所有主要银行都将之前的两次加息全部转嫁给了可变利率抵押贷款客户。Gunson先生说，银行将尽可能多地转嫁利率上调，但有些银行可能会扣留部分，以试图赢得市场份额。
银行正在逐步提高储蓄利率，而固定利率贷款则被积极地抬高。
额外的加息将进一步压制抵押贷款市场活动，抵押贷款经纪人预计，在拍卖清算率和房产销售下降的背景下，买方需求将有所缓和。
“REA集团数据部门PropTrak的高级经济学家Eleanor Creagh说：”潜在买家不仅面临更高的借贷成本，而且与过去两年的借贷成本相比，未来借贷成本的不确定性更大。
最新的50个基点的现金利率提升将使75万美元贷款的还款额每月增加205美元。如果将周二的升息与之前的两次升息结合起来，每月的总增幅为499美元。
对于100万美元的抵押贷款，三次升息后，每月增加665美元；对于50万美元的贷款，每月增加333美元。痛苦还没有结束：房主们有可能在8月面临另一次双倍利率的上涨。
凯投宏观(Capital Economics)表示，房价可能从4月份的峰值下降15%，这标志着澳大利亚现代历史上最深的衰退。其经济学家Marcel Thieliant在澳大利亚央行的行动后说：”房价下跌将导致住宅投资暴跌，这将使经济在明年接近衰退”。
Read先生说，过去两个月的房价下跌速度 “与之前价格周期的低谷时的情况相当，而不是开始时的情况”，并且 “比我们在过去30年中看到的所有其他价格周期的开始时的速度要快，与1989年看到的修正速度一致。”
在银行的净息差（NIMs）受到超低利率环境的挤压后，贷款人可能会通过提高抵押贷款利率来应对周二的提升，其幅度超过澳大利亚央行的举动来支撑利润。但业内人士表示，这不太可能，因为贷款人不愿意冒着被新任财长Jim Chalmers批评的风险，因为生活成本的压力越来越大。
银行也可以决定以低于50个基点的幅度来试图赢得抵押贷款市场份额。然而，在越来越多的借款人脱离固定利率并寻求再融资之前，预计不会出现积极的定价竞争；这一浪潮的高峰预计要到下一个日历年的下半年。
Gunson先生说，当他们提高利率时，银行将需要走钢丝，并在家庭债务水平高、他们自己愿意看到客户经历困难的情况下取得平衡。
现实中对抵押贷款的需求将发生变化，以及定价以收回其增加的资金成本。
明年，固定利率交易的到期预计将推动一波银行转换，银行可以通过为优质客户提供折扣来应对。上周，CBA将存款至少为20%的新借款人的标准浮动利率降低了15个基点。
在确定浮动定价水平的同时，银行继续推动客户远离固定利率贷款，在这场大流行的特殊交易之后，固定利率贷款在所有贷款中的比例膨胀到45%，远远高于接近10%的历史平均水平。
澳大利亚国民银行周五紧随CBA之后，将自住者和投资者的固定利率最多提高了1.10个百分点，而CBA在本周早些时候则提高了1.4个百分点。澳新银行、麦格理和汇丰银行在上两周提高了固定利率，随着全球市场债券收益率的大幅上升，西太平洋银行预计也会跟进。
西太平洋银行的经济学家预测，到今年年底，现金利率可能增加到2.35%，到明年初达到2.60%。RateCity表示，当利率达到这些水平时，一个在加息开始前拥有50万美元贷款的借款人在不到12个月的时间里将面临每月还款额增加685美元。如果是75万美元的贷款，在预期周期结束时，每月将增加1028美元，或者100万美元的抵押贷款每月增加1370美元。
预计低迷的住房市场将使银行股受到压力。自紧缩周期开始以来，主要银行股价平均下跌了17%。西太平洋银行是表现最差的，自5月以来股价下跌18%。CBA下跌13%，与Bendigo相似。NAB和ANZ下跌12%，而昆士兰银行股价下跌11%。银行股在周二收盘时略显疲软。
同时，银行的市盈率平均降低了2.8倍。主要银行的平均市盈率为12.8倍，摩根士丹利指出，这是自2020年4月以来首次回到十年平均水平，当时银行股因政府慷慨的COVID-19刺激政策而加速上涨。
澳大利亚央行的最新举措也将使人们在未来几天内关注银行存款利率。银行提高存款利率的速度比提高抵押贷款利率的速度要慢，因为它们是一种成本，而且银行的储蓄过多。
上周，CBA将其NetBank Saver账户前五个月的入门利率提高了0.30%，而ANZ将Progress Saver的利率提高了0.25个百分点至0.65%。CBA的GoalSaver利率为0.75%，Westpac Life为0.85%，NAB Reward Saver为0.50%。如果不考虑奖金交易，其他流行的储蓄账户利率甚至更低。CBA的NetBank Saver支付0.30%，NAB iSaver支付0.30%，ANZ Online Saver支付0.30%，Westpac eSaver仅支付0.05%。
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