如果您已经获得了澳洲PR或者公民身份，Medicare（澳大利亚国民医疗保险）可以保证您对基础医疗的需求。但是，对于很多初登录澳洲拿着临时签证正在等待的“准PR”来说，私人医疗保险是您不二的选择。而Medicare的持有者如要参加私人医疗保险的话，政府也会提供相应的补助和免税优惠。近期正好我们也在考虑购买私人保险，应朋友们的要求，出一篇干货。
1、澳洲医疗保健制度
澳大利亚的医疗保健制度是一个覆盖全民，人人受益的体系。澳医疗保健实行联邦、州和地方三级政府管理，联邦政府承担患者一般的治疗和药物费用，为公立医院、家庭、居民区卫生保健等提供经济上的援助；州和区政府主要为居民提供切实的医疗服务，包括大多数急性病和精神病患者的住院治疗，还向居民提供多种社区和公共卫生服务，包括学校保健、口腔保健、母婴保健、职业保健、疾病控制和各种健康检查；地方政府主要负责环境控制，如垃圾的处理、洁水的供应和健康检查，同时提供一系列家庭卫生保健服务和预防性的个人免疫服务。
1984年，澳大利亚建立了一套综合医疗服务体系，即全民医疗保险与私人医疗保险相结合的医疗服务体系。全民医疗服务是一项覆盖全体居民的基础保健计划，每个公民都可以申请一张医疗保健卡（Medicare Card），持卡者可免费在全国任何社区诊所和公立医院得到一系列免费的服务，包括享受社区医生、急诊和专科或综合性医院的医疗、保健、预防知识培训等一般性基础医疗服务，主要通过全民保健项目和药品补助计划的实施来体现。
私人医疗保险是个人自愿购买的保险。澳《健康保险法》规定，在公立医院就诊时病人无权选择医生和病房，也不享受优先住院和治疗，一些慢性病的手术可能需要排较长时间的队，同时免费医疗一般也不包括牙科、理疗和按摩治疗等服务。因此，一些中高收入阶层都愿意购买私人保险以期获得更好、更快捷、更有效的医疗服务。
私人医疗保险持有者既可去私立医院看病，也可到公立医院以自费病人身份就医，可选择医生和优先住院，由保险公司支付费用。保险公司还会支付投保人的一系列非医疗服务费用，如理疗、购买眼镜的费用等。澳洲政府鼓励国民购买私人保险，并给予30%-40%的退税补贴。由于收入不同，每个公民所缴纳的医疗保险金额也不同，个人交款包括两个部分：一个是每位参保人都要交的“基本保险费”，一般为应税收入的2%；另外一个是按收入水平差异交纳的“医疗保险费附加”（Medicare Levy）：高、中、低收入者分别交纳工资的 5% 、3% 和 1%。
澳大利亚的医院分为公立和私立两种，公立医院是由政府建立的非营利性机构，所有权属于政府。私立医院则是由私人出资建立的，大部分私立医院均为营利性机构。澳公立和私立医疗并存互补，为澳居民提供了不同层次、全方位的服务。公立医疗提供的服务约占全澳60%，并承担了医学教学、继续教育、全科医生的培训及绝大部分的急诊和专科服务。
2、澳洲全民医疗保险（Medicare）
在澳洲，Medicare全民医保惠及全民，人人受益，其旨在为每个澳大利亚人提供免费医疗服务。
Medicare卡长这个样子，也就是俗称的“绿卡”，这个在澳洲是可以当作身份证使用的。一家人可以在一张卡上，也可以要求分开制作或者多给一张，其中1、2、3分别代表着不同的家庭成员。
Medicare是澳洲的联邦医疗保健系统，所有澳大利亚公民、永久居留者以及一些与澳大利亚签订了医疗互惠协议国家的公民均可享受Medicare提供的福利。
保障范围主要包括：医院医疗（Hospital），门诊医疗（Medical），药品福利（Pharmaceutical）。
· 全免费的公立医院急诊、门诊和住院医疗服务；
· 免费或部分补贴的私人全科和专科医疗服务；
· 补贴的社区私人药品服务；
· 全免费的病理检验、影像检查和治疗服务等。
澳洲居民或者公民，会有Medicare卡, 看家庭医生不用钱，通常小病小痛就解決了。Medicare全民医保会为病人按照100%的比例报销《医疗指导收费标准清单》中规定的费用——《医疗指导收费标准清单》中规定的费用是政府制定的医疗服务项目指导价格。也就是说，如果你看的全科医生是通过全民医保转账收费的，那么你自己一分钱也不用花。Medicare全民医保不光会为你支付全科医生GP（general practitioner）的医疗服务费用，也不会向你收取管理费或挂号费。
有些全科医生的收费标准要高于《医疗指导收费标准清单》中规定的指导价格，是因为他们认为自己提供的医疗服务具有更高的价值——这就意味着你可能要先自掏腰包支付全科医生的医疗服务费用，而Medicare只能之后给你报销部分挂号费用。
如果你不确定自己的全科医生是医保转账收费还是收取比《医疗指导收费标准清单》指导价更高的价格，去之前可以问清楚。
家庭医生解決不了的，就refer到specialist专科医生那里去，收费不一，有时候Medicare会有补助。
紧急情況打000急救去医院，如果在公立医院做手术啊什么的，费用免，但是要排队，根据每个地方的情况不同决定排队时间。急诊是根据病情的严重程度，我带儿子去过两次急诊，一次感冒，等了大概一个小时左右，一次骑车摔跤手指出血，基本没有等待。
澳洲实行医药分业管理。法律规定，医院和诊所不能向病人卖药。医生只负责看病开处方，病人自行到药房买药。根据《药品补贴计划》（Pharmaceutical Benefits Scheme，简称PBS），在药房购买大部分处方药都可以获得政府补贴。你只要在柜台上出示自己的Medicare医保卡就可以自动享受药品折扣！
纳入PBS制度框架内的药品由联邦政府支付主要费用，个人仅需支付较少费用，政府根据实际情况每年对药品目录进行调整，目前PBS目录药品超过了几千种。只要是该计划内的药品，不论药方上的药品值多少钱，病人只需付40.5澳元（该数字随物价指数逐年调整），低收入的病人只付6.3澳元，不足的部分由政府支付。对普通人，如果一年的药费已超过1264.9澳元，本年度就不用再交药费了；对低收入者，如果已付药费达到318澳元，则本年度不必再付药费了。
但是，有些费用是不在全民医保的报销范围内的。比如救护车费就不在报销范围内，你也不可以自行选择医生，以及你只能在澳大利亚境内享受全民医保。
不在Medicare全民医保保障范围内的医疗服务有哪些？
有些医疗服务并不在Medicare全民医保的保障范围之内，其中包括：
· 牙科检查和治疗
· 海外就医治疗
· 非急需/整容手术
· 非临床必须的医疗服务和医院服务
· 大多数物理治疗
· 职能疗法
· 心理治疗
· 脊椎按摩治疗
· 针灸治疗
· 镜框眼镜和隐形眼镜的配镜费用
· 助听器费用
3、为何还要购买私人医疗保险？
先简单阐述一下私人保险的好处，也是我在研究是否购买私人保险时的理解。上面章节已经列举了很多项有需要却不在医保范围内的项目。澳洲政府是鼓励其居民购买私人医疗保险的，因为私人医疗保险可以减轻Medicare全民医保的负担，同样因为Medicare全民医保无法涵盖所有医疗服务以及相关赔付，所以私人医疗保险是对全民医保的加强和补充。
这就是为什么收入超过一定水平却没有购买一定级别私人医疗保险的人士需要缴纳医疗保险附加税的原因。这也是为什么你在递交纳税申报单时可能还会根据个人情况因缴纳私人医疗保险费而获得退税的原因。这种退税，实质上是政府给你一点补助，支持你购买私人医疗保险，后面会开辟一个章节做详细阐述。
从本质讲，私人医疗保险提供保障的方式如下：首先你需要每年支付一笔保险费，这是私人医疗保险公司根据你签的保单向你收取的费用，保险费的高低则取决于你所选择的险种类型。保障范围越广的保单，保险费会随之越高。如果你接受了医学治疗，那么你就可以向你的私人医疗保险公司提出索赔，然后保险公司会对你治疗的花费予以赔付。
通常，根据你在保单中选择的自付费金额，你需要在提出索赔时自行支付一定费用（自付费是你在保单中与保险公司约定的在提出索赔时，需向保险公司支付的一笔费用）。在提出索赔之前通常要经过一段等待期，对于特定类型的医疗服务，例如：治疗投保前已存在的疾病、牙科或光学配镜，每年可以提出索赔的次数也是有限制的。
为了鼓励人们在年轻时及早购买私人医疗保险，澳洲政府还实行了终生医疗保险政策（Lifetime Health Cover，简称LHC）。如果你在超过30岁以后才购买保险，你就需要在支付保险费的同时，再多交一笔附加费用，这就是终生医疗保险附加保险费。
在年满31周岁之后，每增加一岁的年龄，您的私人医疗保险中的医院保险费（hospital cover）要相应增加2％，最多不超过70％。例如，如果您在40岁开始购买私人保险，您必须交纳保险费，另外再加上2％x10=20%保险费作为终身健康保险的额外费用，所以，您总共必须交纳120％的保险费（premium）。
如果您购买的是附加保险（Extras cover），则不需交纳终身健康保险的附加保险费。
当您在31周岁生日之后的第一个七月一日之前就开始购买私人医疗保险中的医院保险（hospital cover），不必交纳终身健康保险附加费。
如果您连续参加私人医疗保险超过十年后，就不必再交纳终身健康保险附加费。但如果您中止购买私人医疗保险，则又要重新开始交纳终身健康保险附加费。
刚到澳大利亚的新移民，无论是否年满31周岁，只要您在加入国民医疗保险Medicare之后的12个月内开始购买符合规定的私人住院保险，就可以免交终身健康保险附加费。超过12个月后再购买，您的保险费就根据年龄相应增加终身健康保险附加费。
我有朋友因为要做一个手术而去买保险，因为这个原因交了很大一笔的附加费用。
Tips：新移民给了一年的缓冲期，自办理Medicare卡之日十二个月内购买私人保险，没有上述的附加费用，所以我们将在登陆一年之内购买私人保险。
Tips: 许多私人医疗保险公司都会规定一个“等待期”，在等待期结束之后你才可以提出私人医疗保险索赔。等待期的设定是为了防止有人会先提出大额索赔，然后在得到报销后立刻注销账户而获利。
你需要做足功课，全面了解想要购买的保险产品，阅读保单的附属细则，确保你认为自己将来会用到的医疗服务项目或医学治疗项目都涵盖在保单的保障范围之内。
总体来说，有了医院保险，您将获保赔付住院治疗费用，如住院费和医疗专科医生问诊费。 你可以选择作为私家病人在私人医院或公立医院接受治疗（前提是服务内容在您的保险范围内，并且您的等待期已满），也可以选择作为公费病人在公立医院接受治疗。
如果你是私立医院的私家病人，在入院时也可以有更多的选择权。 如果你是公立医院的私家病人，医院的候诊名单仍然适用于择期手术。
额外保障保险帮助您支付一般不在Medicare承保范围内的服务费用，专注于保障您的健康。 额外保障包括牙科、配镜、物理治疗等一系列服务。
有些买的私人医疗保险的人选择了医院保险或额外保障保险其一，有些人则是二者兼有。根据澳大利亚统计局的统计数据来看，澳大利亚18-24岁的年轻人中，有47.2%的人拥有私人医疗保险。大部分澳大利亚年轻人还是依靠Medicare全民医保，因为和年长者相比，他们通常并不需要定期去看专科医生。
无论如何，你都要做最适于自己的选择。毕竟不同的人有不同的需求，你可能会发现私人医疗保险对你而言就是必须购买的，也可能会觉得暂时并不需要。
4、私人医疗保险的种类
如上面章节所述，澳大利亚私人医疗保险通常包括两种类型：医院保险（Hospital cover）和附加保险（Extras cover）。您在选择医疗保险计划时，可以只购买一种，或混合两种医疗保险。
私人医疗保险通常是作为 Medicare 的补充保险。根据澳大利亚政府的规定，为已经获得国民医疗保险资格的投保人提供的私人医疗保险计划，不能为基础医疗服务，包括全科医生和专科医生门诊，以及在医院外的医疗机构进行的影像诊断、医学检查等医疗项目，进行保险。因为只有Medicare才可以为这些医疗服务提供资金。
医院保险（Hospital cover）主要帮助支付住院时产生的全部或部分的费用，包括医生服务费、住院食宿费，手术室费用、药品费用、以及必要情况下的救护车费用等。一般来说，私人医院保险包括国民医疗保险Medicare所提供的基本医院保险，并按照不同的保险品种增加 Medicare 不报销的医院服务。如有些私人保险可有限度地报销选择性美容手术的费用等。
作为私人病人在公立或者私立医院接受医疗服务时，Medicare 国民医疗保险仍然会按照 MBS 标准报销75%的医疗费用，私人保险公司报销25%的医疗费以及其它费用。
私人住院保险允许您在私立医院就诊，或者在公立医院作为私立病人就诊。您也可以在公立医院自己选择医生，不必接受医院指派的医生。您也可以选择入院的时间。作为私立病人住院，您可以选择私人病房获得更舒适的照顾等。
每种私人医疗保险计划的承保范围都不相同，您可以根据自己的需要和预算选择。保险计划的保障内容越多，相应的保险费（premium）就越高，反之亦然。
附加保险（Extras cover）包括一些不属于国民医疗保险报销范围的普通治疗（general treatment）或称辅助治疗（ancillary cover）服务，包括牙科、理疗、针灸、脊椎指压治疗、配镜和隐形眼镜、家庭护理、助听器、假肢等。一般附加保险对这些辅助治疗的报销金额都有限制。在澳大利亚，多数州和地区政府不提供免费的紧急救护服务。有些私人医疗保险计划包括救护车保险，在需要救护车时，由保险公司支付相关的费用。
附加医疗保险计划一般分为基本保险、中等保险、和全面保险等几种水平。基本保险可能只包括牙科、理疗、视力等基本辅助健康服务。而中等和全面保险可以报销最多的辅助医疗服务，有些保险计划甚至报销健身房会员费或者体育设备费用。保险公司通常对这些辅助医疗规定年度或终生的报销限额。
除了Medicare规定的药物保险范围之外，私人医疗保险往往允许投保人报销一些不属于国民医疗保险范围的所需药物。但药物费用报销通常有一定限制。
在澳大利亚，多数州和地区政府不提供免费的紧急救护服务。有些私人医疗保险计划包括救护车保险，在需要救护车时，由保险公司支付相关的费用。居住在偏远地区的居民如果需要去其它地区看病治疗，保险公司可增加保障，报销其旅行和住宿的费用。
有些私人补充保险计划可报销中医针灸、按摩、中药等辅助医疗服务，具体的规定每个保险计划都有不同 。但私人保险通常不能报销许多自然疗法的费用，例如顺势疗法、太极、瑜伽等。
对于私人医疗保险，在安排治疗前最好先联系您的私人医疗保险公司，了解他们对治疗费用的支付情况，以及是否会产生与治疗相关的自付费用。
5、私人医疗保险政府部分退款政策
为了鼓励民众更多使用私人医疗保险，减少 Medicare 公费医疗的负担，澳大利亚政府实行私人医疗保险政府部分退款政策（Private Health Insurance Rebate）。这项政策适合那些参加澳大利亚Medicare国民医疗保险的居民。
有资格参加国民医疗保险Medicare的居民，在购买补充私人医疗保险（包括医院保险和附加保险）时缴纳的保险费（premium）有30％左右可以得到澳洲政府的退款。比如，您支付1,000澳元购买私人医疗保险，政府可返还给300澳元。这样，实际保险费支出为700澳元。
政府对购买私人医疗保险的保险费补助根据个人和家庭的收入标准不同。收入高的个人和家庭得到的保险费补助比例较低，老年人可得到的补助较高。（见下图）
比如根据2020～2021年的标准，收入在9万澳元以下的个人或者收入在18万以下的家庭，在购买补充私人医疗保险时所支付保险费的25.059%可由政府退款。如果年龄超过65周岁，那么政府可退回保险费的29.236%。年龄超过70周岁则可退回33.43%的保险费。
个人收入超过14万澳元或者家庭收入超过28万澳元以后，就不能再得到政府的私人医疗保险回扣退款。
您必须在澳大利亚政府认可的医疗保险基金购买私人医疗保险。在购买保险前最好先向保险公司确认您选择的保险计划是否可得到政府保险回扣。
6、澳洲私人保险，眼花缭乱！
澳洲是个全民保险社会，不管是土生土长的澳洲人还是海外移民或者是游客，只要踏上了这片土地，都需要购买保险。其实现在大家的保险意识都很强，但是不是只要购买了车险，房产险就够了呢？在我看来，生命诚可贵。保险向来不是一个赚钱的工具，但只要买对了，在关键时刻一定会觉得这保险买得值。
澳洲保险按照其标的主要分为General Insurance（一般保险）和Personal Insurance（个人保险）两大类。
General Insurance：
· Professional Indemnity（专业赔偿）
· Property Insurance（财产保险）
· Car Insurance（汽车保险）
一般保险是指当被保险人的重要财产，例如他们的房屋，汽车和贵重物品，受到风险时，通过购买保险，来防止财产上的损失。被保险人可以按照自己的风险需求来选择他们希望涵盖的风险类型。
Personal Insurance：
· Life Insurance（人寿保险）
· TPD Insurance（伤残保险）
· Trauma Insurance（重大疾病保险）
· Income Protection（收入保障保险）
个人保险是指当被保险人发生意外时，例如严重伤害或疾病完全和永久性残疾甚至死亡等事件的时候，为被保险人的家人提供经济保障的保险。
现在我已经觉得每个月的保险是一个挺大的开支了，Rego（我理解的是交强险，哈哈）、汽车、房子、私人医疗，再加上每个季度的土地费用，固定开支不小咧。
最终我们选择了一家保险机构，线下也有实体店，因为我太太需要做一些理疗以及框架眼镜的需求，我们选择了附加医疗涵盖配镜和理疗。像我这样长时间都不在澳洲的，购买后几个月内可以申请暂停我的保费，一个月可以省个好几十澳币，目前给我做的是暂停两年，等我计划长期呆在澳洲的时候再恢复，这样做好处避免后期再买保险有罚金。
群友们，我来交作业啦，以上就是啰里八嗦的总结，如果对你有帮助，感谢点赞与传播，谢谢。
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