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在澳洲银行存钱,安全吗?

来源:澳洲财经见闻

共2514字|预计阅读时长3分钟

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前言

离不开的,四大银行

多次打击,仍很健康

四大银行,于我何干?

结语

前言

在澳洲生活,吃、穿、住、行……几乎样样都离不开四大银行。

有的是银行的储户,有的是银行的用户,有的是银行的股东,即便您三者都不是,也极有可能在成为三者的路上……

但是,天价丑闻、央行降息、新冠疫情、金融科技、财长驳斥、评级下调……

一系列打击之下,很多人甚至担心,自己存银行的钱还安全吗?

四大银行还扛得住吗?

另外,在银行竞争日益加剧的情况下,作为普通民众,又能从中获得哪些好处呢?

1

离不开的,四大银行

与中国的“工、农、中、建”一样,澳洲也有四大银行,即联邦银行(CBA)、国民银行(NAB)、澳新银行(ANZ)、西太银行(Westpac)。

提到澳洲,很多人的第一反应,可能是“家里有矿”。

实际上,在澳洲,银行是占比最大的行业之一,几乎和矿业的占比是一样的。

从市值来看,四大银行同时占澳洲证券交易25%的权重。

新冠疫情之后,市场还是比较担心,会不会对银行带来比较大的冲击,甚至会带来一些系统性的风险。

这主要体现在四个方面,净息差下降、不良贷款上升、天价罚款/客户退款支付、金融科技抢地盘。

谈到银行,可能最简单的概念,就是银行从储户(或者其他)拿到钱,支付存款利息,然后再借给商户、或者个人,收取借款利息。

如果不考虑成本,“借款利息-存款利息=净息差”越大,银行无疑盈利能力越强,前景越看好,股价越上涨、评级越高、融资利率越便宜……就会形成一个良性循环。

然而,过去一年,新冠疫情爆发,各大政府、央行巨量放水。

由于在澳洲整个央行降息以及成本的增加,澳洲四大银行的息差,其实都已经是出现了明显的下跌。

在四大银行中,西太银行净息差的下跌幅度是最大的,现在有2%左右,其他银行也是整体出现了息差的下降。

从四大银行的财报来看,尽管季度利润率有所上升,好于市场预期,但是全年的利润率还是下跌的,主要体现在“息差的变化”。

另外,澳洲银行现在整体的贷款坏账率的情况,也有些令人担忧。

如果我们从坏债率的具体数字来看,不良贷款从贷款总量的0.65%上涨拿到了0.76%,增幅是18%。

从天价罚款/客户退款支付来看,各大新闻媒体有关四大银行的报道也不少。

实际上,以四大银行老大——联邦银行为例,目前仍有超过10亿的客户退款和监管机构罚款在支付当中。

最后一点,金融科技企业的侵袭就不用说了。其中,最具代表性的当属“先买后付”鼻祖——Afterpay。

一方面,传统四大银行的股价表现,三年内是下跌的。但是,另一方面,Afterpay等金融科技服务商的股价则是率创新高,不断刷新大家的认知。

那么,这样一说,四大银行是不是“就此完蛋,江河日下”呢?

当然不是。

2

多次打击,仍很健康

除了以上种种打击,一些媒体也不待见四大银行,就连各大地方财长也要拿四大银行开涮。

例如,由于看不惯四大银行高达20%的信用卡利率,维州财长蒂姆·帕拉斯(Tim Pallas)还专门写信给联邦财长乔什·弗莱登伯格(Josh Frydenberg),以及四大银行负责人,要求他们审查信用卡利率。

尽管如此,但是,四大银行的整体财务状况还是“非常健康”,盈利能力也是不错的。

从两个角度来看这个问题,一方面,各大银行的核心准备金率,也就是CETI——这个是监管机构的一个主要衡量的标准,在澳洲来讲最低的要求是10.5%。

目前,四大银行的核心准备金率都是出现了上涨。

同样,以澳洲四大银行老大,联邦银行为例,最新的财报数据显示,联邦银行的CETI达到11.8%,抗风险能力还是非常不错的。

国民银行发布的最新数据也显示,截至12月31日,CET1提高了20个基点,至11.7%。四大银行中的其他两大银行也是明显高于上述水平。

另外一方面,在过去的一年,银行不断提高贷款减值准备金,也就是防止贷款如果出现违约的情况下,银行不至于会出现一些比较大的问题。

四大银行的这个数字一直是在进行增长的,联邦银行这个数字是超过30%,约为65亿,所基于的假设条件为失业率达8.5%,房价下跌30%。

然而,从目前的情况来看,失业率持续回落,房价更是暴涨。所以说,银行的“资本实力”依旧非常雄厚。

第三方面,在过去一年的时间里,四大银行也是不断地出售一些非核心的资产,比如说保险公司、财富管理业务等等,来收回一些更多的这种资金。

换句话说,四大银行储户无需担心自己存银行的钱是否安全。

那么,对于四大银行的投资者、买这些银行股票的居民、或者使用/打算使用这些银行产品的居民,情况又当如何?

3

四大银行,于我何干?

首先,在澳洲,很多人持有四大银行的股票。

对于很多银行股的投资者而言,一直投资银行有一个主要原因,即希望能够拿到稳定、而且相对比较高的股息。

当然,从过去一年来看,四大银行的股息率不如之前。

在面对这些的问题的基础上,银行是不是还值得投资呢?

这还真的是一个仁者见仁、智者见智的问题。

一组数据显示,联邦银行最新支付了1.5澳元的股息,高于市场预期,虽然低于上一财年,但是整体而言,派息率还是不错的,并且是一个回升的态势。

其次,在澳洲,很多人会使用四大银行的房贷等信贷产品,利率怎么样,自然会关系到我们的钱袋子。

实际上,随着竞争的上升,四大银行的利率是在逐步降低的,借款客户的利息支出已经降至35年来的最低水平。

第三点,面对“先买后付”金融科技公司的来势汹汹,四大银行也开始进入这一领域,对于本地居民是利好,尤其是中小商户。

例如,CBA就率先推出了自己的先买后付产品,对商户的收费只有Afterpay的1/4左右。

同时,随着这一赛道的参与者增多,居民自然也是能够从中享受不少好处。

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作者: 知澳头条

知澳资深作者

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